2025년 베트남은 베트남 중앙은행(SBV)의 외환관리 감독 강화와 은행권의 AML(자금세탁방지) 규정 상향으로 인해, 한국으로 송금하려는 외국인·한국인 근로자·투자자의 송금이 예고 없이 ‘보류(Pending)’ 상태로 장시간 멈추는 사례가 급증하고 있습니다.
송금 수수료나 환율 문제가 아니라, **계좌 패턴 자체가 AML 시스템에서 위험 거래로 자동 분류되는 것이 원인**이며, 이런 형태의 보류는 은행 직원도 임의로 풀지 못하는 경우가 많습니다.
이번 글은 베트남 현지 은행(VCB·ACB·Techcombank·BIDV) 및 한국계 은행(신한·우리·IBK)에서 실제로 발생하는 ‘보류 사유 10가지’를 실무 기준으로 정리한 것입니다.
📑 목차
- 1. 2025년 송금 심사가 강해진 이유
- 2. 계좌 패턴·입금 방식 때문에 보류되는 10가지 사례
- 3. 한국 송금 시 가장 중요한 근거서류
- 4. 은행별(신한·우리·VCB·ACB) 보류 해제 기준
- 5. 부동산·투자·급여 송금과의 연계(내부링크)
- 6. 자주 묻는 질문 FAQ
1. 2025년 송금 심사가 강해진 이유
2025년부터 베트남은 FATF 국제 기준을 반영하여, 외국인의 해외송금 절차를 한층 더 강화했습니다. 특히 아래 항목에 해당하면 자동으로 AML 필터링이 작동합니다.
- 현금(Deposit Cash) 비중이 높은 계좌
- 불규칙한 입금 패턴
- 입금액 대비 과도한 송금액
- 송금 목적 증빙 부족
- 거래 빈도 급증
2. 계좌 패턴·입금 방식 때문에 보류되는 10가지 실제 사례
아래 10가지는 베트남 현지 은행뿐 아니라 **신한·우리은행 베트남 지점에서도 동일하게 발생하는 보류 사례**입니다.
① 현금 입금 후 48시간 내 송금 시도
가장 대표적인 보류 원인입니다. 현금 입금 비중이 높으면 AML 시스템이 즉시 체크합니다.
② 급여 입금 없이 송금액이 지속적으로 큰 경우
급여·사업소득이 아닌 경우, 계좌 잔고가 충분해도 보류될 수 있습니다.
③ 본인 명의가 아닌 계좌에서 반복적으로 이체 후 송금
3회 이상 반복되면 자동 보류됩니다.
④ 부동산 계약금 송금액이 계좌 패턴과 불일치
부동산 송금은 금액이 크기 때문에 사전 설명이 없으면 보류 가능성이 큽니다.
⑤ 해외 결제 기록 없이突 발송금 발생
소비성 결제 패턴이 없는 계좌에서 갑자기 해외송금을 하면 의심 거래로 분류됩니다.
⑥ 1일 2회 이상 해외송금 시도
은행 정책상 대부분 막히며, 특히 Techcombank·VCB가 엄격합니다.
⑦ 10,000달러 이상 송금 시 근거서류 없을 때
신한·우리은행은 특히 1만 달러 구간에서 서류 요구가 강화됩니다.
⑧ 동일 송금 목적 반복 송금
예: 매주 “가족 지원” 명목으로 송금 → AML 경고
⑨ 계좌의 출금·입금 빈도 급증
특히 신규 계좌에서 갑자기 거래가 많아지면 거의 100% 검사합니다.
⑩ 직전 송금이 보류된 상태에서 재시도
첫 보류가 해결되기 전 재시도하면 추가 보류가 쌓입니다.
3. 한국 송금 시 반드시 필요한 근거서류
2025년 기준, 은행에서 요구하는 서류는 다음 8종이며 송금액·계좌 성격에 따라 다릅니다.
- 근로계약서
- 급여명세서
- 베트남 세금코드 등록
- 부동산 계약서(계약금 송금 시)
- 법인 세금 신고서(사업자)
- 매출·원가·송장(자영업자)
- 가족관계 증명(가족지원 송금 시)
- 기타 송금 목적 관련 자료
4. 은행별 송금 보류 해제 기준 (신한·우리·VCB·ACB)
신한은행 베트남
- TRC 여부 가장 중요
- 급여 명세·근로계약 확인 필수
우리은행 베트남
- 고액 송금 시 관리자 승인 필요
- 부동산 송금은 100% 서류 요청
Vietcombank
- 가장 보수적
- 현금 입금 후 송금 절대 불가
ACB
- 서류만 준비되면 정식 송금 승인 빠름
- 근거서류 처리 속도 우수
5. 부동산·송금·투자와의 연계 (내부링크)
① 부동산 계약금 송금 절차가 궁금하실 때
② 한국 송금 규정 전체 흐름을 보고 싶으실 때
③ 투자 계좌와 송금 구조가 궁금하실 때
6. FAQ
Q1. 현금 입금 후 바로 송금하면 무조건 보류되나요?
2025년 기준, 대부분의 은행에서 보류됩니다.
Q2. 송금액이 커지면 어떤 서류가 필요한가요?
1만 달러 이상부터는 근거서류가 필수입니다.
Q3. 한국계 은행이 더 승인율이 높나요?
서류·설명 규정이 명확해 승인률이 높은 편입니다.
Q4. 보류는 며칠 정도 지속되나요?
1~5일, 경우에 따라 7일 이상도 가능합니다.
오늘 바로 점검하시면 좋은 사항
- 현금 입금 → 송금 패턴은 즉시 개선하시기 바랍니다.
- 급여·거래내역을 일정하게 유지하시면 보류 확률이 크게 줄어듭니다.
- 송금 목적별 서류를 미리 준비하여 심사 시간을 단축하실 수 있습니다.