2025년 베트남은 자금세탁방지(AML)와 외환관리 강화 기조 속에서, 외국인의 해외송금에 대해 연간 송금 한도(Annual Remittance Limit)와 계좌 거래 패턴을 동시에 심사하고 있습니다. 특히 한국 투자자·근로자·주재원에게는 1년에 얼마까지, 어떤 조건에서, 어느 은행을 통해 송금하는 것이 안전한지에 따라 세금·규제·보류 리스크가 크게 달라집니다.
이 글은 베트남에서 실제로 많이 사용하는 신한은행 베트남·우리은행 베트남·Vietcombank(VCB)·ACB를 중심으로, 외국인 계좌의 연간 송금 한도와 심사 기준, 고액 구간별 서류 요구, 은행별 특징을 비교 정리한 실무 가이드입니다.
내용을 끝까지 읽으면 다음 질문에 대한 방향을 잡을 수 있습니다.
- 연간 어느 정도까지 송금해도 문제가 없는지
- 고액 송금(3만·5만·10만 달러 이상)에서 어떤 서류가 필요한지
- 한국계 은행과 로컬 은행 중 어떤 조합이 유리한지
- 보류(Pending)를 최소화하려면 계좌 패턴을 어떻게 관리해야 하는지
📑 목차
- 1. 베트남 외국인 송금 규제와 ‘연간 한도’ 개념
- 2. 연간 한도를 결정하는 네 가지 축
- 3. 신한은행 베트남 – 연간 송금 한도와 심사 흐름
- 4. 우리은행 베트남 – 부동산·급여 송금에 강한 이유
- 5. Vietcombank(VCB) – 가장 보수적인 패턴 심사
- 6. ACB – 속도는 빠르지만 거래 패턴 중심 심사
- 7. 은행별 연간 한도·고액 기준·추천 조합 비교
- 8. 3만·5만·10만 달러 구간별 필수 서류와 실수 포인트
- 9. 1년 동안 송금 한도를 안전하게 관리하는 방법
- 10. 함께 보면 좋은 송금·계좌·투자 심화 가이드
- 11. FAQ
1. 베트남 외국인 송금 규제와 ‘연간 한도’ 개념
베트남 중앙은행(SBV)은 외국인의 해외송금을 크게 두 단계로 관리합니다.
- 거래 단위 심사 – 1회 송금 금액과 당시 계좌 패턴
- 연간 누적 심사 – 1년 동안 동일 계좌에서 빠져나간 전체 금액과 자금 출처
특히 고액 거래가 많거나, 연간 누적액이 소득 규모에 비해 크면 다음과 같은 조치가 뒤따를 수 있습니다.
- 송금 요청이 즉시 보류(Pending)로 전환
- 근로계약서·세금신고서·부동산 계약서 등 추가 서류 요구
- 지점 심사에서 본점 준법·외환팀으로 승격(Escalation)
- 조사 기간 동안 신규 송금 제한
🌐 베트남 중앙은행(SBV) 외환·해외송금 관련 공지 확인
2. 연간 한도를 결정하는 네 가지 축
은행마다 “연간 송금 한도”라는 숫자를 딱 잘라 공개하진 않지만, 실제 심사 기준은 다음 네 가지 축으로 정리할 수 있습니다.
- 소득·급여·사업 매출 규모 – 연간 얼마를 벌고 있는지
- 송금 목적 – 생활비·학자금·부동산 계약금·투자금·배당금 등
- 계좌 거래 패턴 – 입금·출금 빈도, 현금 비중, 급여 입금 여부
- 선택한 은행의 심사 철학 – 한국계 vs 로컬은행 차이
같은 금액이라도, 한국계 은행은 “서류가 충분하면 승인”으로 가는 경우가 많고, 로컬 은행, 특히 VCB는 거래 패턴과 과거 이력까지 매우 보수적으로 보는 경향이 강합니다.
3. 신한은행 베트남 – 연간 송금 한도와 심사 흐름
3-1. 연간 송금 한도 구조
- 급여 송금: 급여 입금 내역과 근로계약서 범위 내에서는 사실상 연간 한도 제한이 적음
- 생활비·가족지원 송금: 급여·저축 범위를 벗어나지 않는 선에서 승인
- 부동산·투자 송금: 계약서·Invoice·자금 출처 서류가 완비되면 고액도 승인 가능
- 10만 달러 이상: 지점 검토 후 본점 외환·준법팀 승인 필수
3-2. 승인 프로세스
- 창구 또는 인터넷뱅킹에서 송금 요청
- 시스템이 과거 거래 패턴·누적액을 1차 필터링
- 고액 또는 패턴 이상 징후가 있으면 담당자·지점장 검토
- 필요 시 본점 외환팀으로 송부, 추가 서류 요청 가능
신한은행은 한국과의 시스템 연계가 잘 되어 있어, 서류만 준비되어 있으면 승인 속도와 예측 가능성이 높은 편입니다.
4. 우리은행 베트남 – 부동산·급여 송금에 강한 이유
4-1. 연간 한도 및 특징
- 급여 송금: 급여 명세서·근로계약서만 명확하면 범위 내에서 연간 한도 제약이 적음
- 부동산·분양 계약금 송금: 계약서·Invoice·개발사 정보 등을 꼼꼼히 확인하지만, 서류 일관성이 확보되면 고액 승인률이 높은 편
- 기타 투자·배당 송금: 한국·베트남 양쪽 세금 처리 흐름을 함께 보는 구조
4-2. 심사 포인트
- 계좌에 급여·사업 매출이 정기적으로 들어오고 있는지
- 송금 목적과 과거 거래가 논리적으로 이어지는지
- 부동산 송금의 경우, 계약서와 청구서(Invoce)의 금액·명칭·계약자 정보가 일치하는지
5. Vietcombank(VCB) – 가장 보수적인 패턴 심사
Vietcombank는 베트남 내에서 가장 보수적인 은행 중 하나로, 외국인 송금에서도 철저한 패턴 기반 심사를 적용합니다.
- 현금 입금 후 즉시 송금은 거의 예외 없이 보류 대상
- 계좌 거래 내역을 수개월 단위로 분석해 누적 패턴을 평가
- 5만 달러 이상 고액 송금은 SBV 지침 수준의 서류를 요구하는 경우가 많음
- 지점 승인 이후에도 본점 외환팀에서 추가 검토가 반복될 수 있음
VCB는 법적으로 가장 안전한 방향으로 판단하기 때문에, 서류와 계좌 패턴을 완벽하게 맞출 자신이 있을 때 선택하는 편이 좋습니다.
6. ACB – 속도는 빠르지만 거래 패턴 중심 심사
ACB는 외국인 고객 대응과 디지털 서비스가 편리해 개인 고객 선호도가 높지만, 심사 기준의 핵심은 “패턴”입니다.
- 정기적인 급여 또는 매출 입금이 있는 계좌를 선호
- 입·출금이 들쭉날쭉하고 현금 비중이 높으면 고액 송금 시 보류 가능성 증가
- 서류가 명확한 경우 승인 속도는 빠른 편이라, 생활비·중소 규모 투자 송금에 적합
7. 은행별 연간 한도·고액 기준·추천 조합 비교
| 은행 | 연간 한도 기준 | 고액 기준 (대략) | 강점 | 추천 프로필 |
|---|---|---|---|---|
| 신한 | 소득·계약 기반 | 10만달러 이상 본점 승인 | 예측 가능한 심사, 한국 연계 강함 | 급여 송금 + 일부 투자 |
| 우리 | 소득·부동산 계약서 | 3만·5만·10만 구간별 강화 | 부동산·계약금 송금에 강함 | 분양·부동산 투자자 |
| VCB | 계좌 패턴·자금출처 중심 | 5만달러 이상 매우 보수적 | 규제가 가장 엄격, 보수적 운영 | 장기 거주·거래 이력 풍부한 고객 |
| ACB | 패턴 기반, 증빙 명확 시 유연 | 케이스별로 상이 | 승인 속도 빠름, 디지털 서비스 우수 | 일상생활·중소 규모 송금 |
7-1. 프로필별 은행 조합 예시
- 월급 2,000~4,000 USD 근로자 – 신한 또는 우리 중심, 생활비·저축 송금 위주
- 분양·오피스텔 투자자 – 우리 + 신한 조합, 부동산 계약금·중도금 송금
- 장기 사업자·법인 대표 – VCB 또는 ACB에 법인 계좌, 한국계 은행을 보조로 활용
8. 3만·5만·10만 달러 구간별 필수 서류와 실수 포인트
8-1. 3만 달러 이하
- 급여 명세서 또는 매출·소득 증빙
- 송금 목적 간단 증빙(생활비, 학비, 가족지원 등)
- 계좌 패턴이 정상적이면 보통 큰 문제 없이 승인
8-2. 3만~5만 달러
- 근로계약서·세금코드 또는 사업자등록증
- 부동산·투자 송금인 경우 계약서·Invoice 필수
- 은행이 “올해 전체 송금 계획”을 물어보는 경우가 많아 설명 준비 필요
8-3. 5만~10만 달러
- 자금 출처 서류(거래내역, 통장 사본, 계약서, 세금신고서 등) 풀 세트 요구 가능
- 부동산 프로젝트 관련 서류(Developer 정보, ERC, 세금코드) 요구 빈도 증가
- VCB·우리은행은 계약서와 Invoice의 금액·명칭 불일치를 특히 민감하게 확인
8-4. 10만 달러 이상
- 지점에서만으로는 승인 어려워 본점 외환·준법팀의 최종 결재가 필요
- 부동산·지분투자·자본금 송금인 경우 관련 법률·세무 서류까지 요구 가능
- 심사 기간이 며칠 이상 걸릴 수 있어 일정에 여유 필요
9. 1년 동안 송금 한도를 안전하게 관리하는 방법
- 연간 송금 계획표 작성 – 급여·생활비·투자·계약금 등 목적별 예상 금액을 미리 정리
- 계좌 분리 – 급여·생활비 계좌와 투자·부동산 계좌를 분리하면 패턴 설명이 쉬움
- 현금 입금 최소화 – 현금 입금 후 송금은 어떤 은행이든 리스크 신호로 인식
- 서류는 연간 단위로 보관 – 근로계약, 급여명세, 세금신고서, 계약서 등을 연도별로 한 번에 정리
- 은행 담당자와 사전 커뮤니케이션 – 고액 송금 예정 시 미리 설명해 두면 보류 가능성 감소
10. 함께 보면 좋은 송금·계좌·투자 심화 가이드
송금 한도만 따로 보는 것보다, 아래와 같은 계좌 개설·심사·투자 흐름을 함께 이해하면 리스크 관리에 도움이 된다.
📄 베트남 외국인 계좌 개설 조건·승인 기준 정리 ⚠️ 베트남 송금 심사 강화 – 실제 보류 사례 10가지 💳 한국계 은행(신한·우리·IBK) 송금 한도·승인 절차 비교 🏢 베트남 사업 EXIT·철수 리스크 분석 리포트
11. FAQ
Q1. 연간 송금 한도가 법으로 정해져 있나요?
정확한 숫자로 공개된 “연간 한도”는 없지만, 은행은 소득·계약·거래 패턴·세금 신고 상태를 기준으로 내부 한도를 운영한다. 실질적으로는 계좌와 서류가 설명할 수 있는 범위 안에서 승인된다고 보는 편이 현실적이다.
Q2. 연간 한도를 이미 초과한 것 같으면 어떻게 해야 하나요?
추가 송금 전에 담당 은행에 연락해 누적 송금액과 향후 계획을 설명하고, 필요한 서류(근로계약, 소득·세금 증빙, 계약서 등)를 선제적으로 준비해 두는 것이 안전하다.
Q3. 한국계 은행과 로컬은행 중 어느 쪽이 더 유리한가요?
서류 기반으로 깔끔하게 정리할 수 있다면 한국계 은행이 예측 가능성이 높고, 베트남에서 오랜 기간 안정적으로 사업·거래 이력을 쌓았다면 로컬은행과 병행하는 구조도 고려할 수 있다.
Q4. 현금 입금 후 송금만 피하면 보류될 일은 없나요?
현금 입금 후 송금은 대표적인 위험 패턴이지만, 그 외에도 송금 목적과 계좌 패턴·서류 사이의 불일치가 있으면 언제든 보류될 수 있다. 연간 단위로 전체 그림을 맞추는 것이 중요하다.
오늘 바로 점검해 볼 3가지
- 올해 현재까지 베트남 계좌에서 한국으로 얼마나 송금했는지, 은행을 통해 누적액을 먼저 확인한다.
- 향후 6~12개월 동안 예정된 부동산 계약금·투자금·생활비 송금 계획을 금액·시점별로 정리한다.
- 근로계약서·급여명세·세금신고서·계약서 등 자금 출처를 설명할 수 있는 서류를 연도별로 모아 보관한다.